סקירה כללית של איגרות חיסכון מסדרה I
אחת הדרכים הטובות ביותר להתחיל בהשקעה היא לרכוש איגרות חיסכון מסדרה I. אג"ח חיסכון מסדרה I הן אג"ח חיסכון בגיבוי ממשלתי בסיכון נמוך שניתן לרכוש בסכום נמוך של 50$. אתה יכול לרכוש איגרות חיסכון מסדרה I בכל סכום מ-$50 עד $10,000. הריבית על אג"ח חיסכון מסדרה I מתעדכנת מדי חצי שנה ונקבעת לפי שיעורי הריבית הנוכחיים והיצע וביקוש לאג"ח חיסכון מסדרה I. כהשקעה בסיכון נמוך, אחד המאפיינים הטובים ביותר של איגרות חוב חיסכון מסדרה I היא שאתה יכול לפדות את ההשקעה שלך בכל עת ולכל סכום. כמו בכל אג"ח חיסכון בגיבוי ממשלתי, הריבית על אג"ח חיסכון מסדרה I מורכבת מדי חצי שנה ומשולמת כאשר האג"ח נפדה או תבשיל. הריבית תהיה זהה לא משנה מתי תפדה את האג"ח.
יתרונות ההשקעה באג"ח חיסכון מסדרה I
אחד הדברים הטובים ביותר באג"ח חיסכון מסדרה I הוא שהם מגובים באמונה ובקרדיט המלא של ממשלת ארה"ב. המשמעות היא שאתה יכול לצפות לקבל את כל הכסף שהשקעת, בתוספת הריבית הרווחת, בתום תקופת האג"ח. השקעה בסיכון נמוך עם מעט מאוד סיכון למחדל ותשואה מובטחת, איגרות חיסכון מסדרה I הן גם דרך מצוינת להתחיל בעולם ההשקעות. יתרון גדול נוסף של איגרות חוב חיסכון מסדרה I הוא שהן מוגנות אינפלציה. בתום תקופת האג"ח, אם הריבית הרווחת גבוהה מהריבית בעת רכישת האג"ח, הממשלה תשלם לך את הריבית הגבוהה יותר. זה הופך את אג"ח חיסכון מסדרה I לבחירה מצוינת עבור אנשים שרק מתחילים להשקיע ורוצים לבנות את תיק ההשקעות שלהם מבלי לקחת על עצמם יותר מדי סיכון. עם אג"ח חיסכון מסדרה I, אתה יכול להתחיל בקטן ולהגדיל את ההשקעה שלך לאורך זמן, ככל שתהיה נוח יותר עם ההשקעה.
כיצד לרכוש איגרות חיסכון מסדרה I
לפני רכישת איגרות חיסכון מסדרה I, ודא שיש לך מספיק כסף בקרן חירום. מכיוון שאג"ח חיסכון מסדרה I הן השקעה בסיכון נמוך, הן מקום נהדר לשים בו כסף שלא תצטרך להוציא בקרוב. ברגע שיש לך כסף בצד בקרן החירום שלך, אתה יכול לפתוח חשבון תיווך, כמו Vanguard או TD Ameritrade, ולרכוש איגרות חיסכון מסדרה I. אתה יכול לרכוש איגרות חיסכון מסדרה I תמורת 50$ בלבד. זכור שאם תחליט לרכוש אג"ח חיסכון מסדרה I, הסכום שתשקיע לא ישתנה גם אם הריבית תעלה. לאחר רכישת איגרות חוב חיסכון מסדרה I, תקבל חוברת איגרות חוב המציגה את שיעור הריבית ומתי האג"ח צפויה לפדיון.
השלכות מס של השקעה באג"ח חיסכון מסדרה I
הריבית שאתה מרוויח על איגרות חיסכון מסדרה I חייבת במס כהכנסה רגילה, בדיוק כמו כל השקעה אחרת. בעוד שתצטרך לשלם מסים על הריבית שאתה מרוויח, אופי הסיכון הנמוך של איגרות חיסכון מסדרה I הופך אותן לאופציה מצוינת עבור אנשים שרק מתחילים להשקיע. כמו בכל אג"ח חיסכון בגיבוי ממשלתי, בתום תקופת האג"ח, אם הריבית הרווחת גבוהה מהריבית בעת רכישת האג"ח, תשולם לך הריבית הגבוהה יותר. זה נועד לאזן את העובדה שתצטרך לשלם מסים על הריבית שהרווחת. בנוסף, אם תפדה את איגרות החסכון מסדרה I שלך לפני סיום התקופה של 10 שנים, תאבד את כל הריבית שהיית מרוויח על האג"ח.
הסיכונים בהשקעה באג"ח חיסכון מסדרה I
הסיכון הגדול ביותר בהשקעה באג"ח חיסכון מסדרה I הוא שהממשלה עשויה לשנות את הכללים לגבי אופן הנפקתם. זה ישנה את גובה הריבית שהאג"ח משלמת, ומתי היא משולמת, וגם יקשה על קבלת הכסף שלך בחזרה כאשר הוא יבשיל. חשוב לזכור שאג"ח חיסכון מסדרה I הן השקעה בסיכון נמוך ואינן מיועדות לשמש כחלק מאסטרטגיית השקעה ספקולטיבית. למרות שקיים סיכון רדוד למחדל, חשוב לזכור שאג"ח חיסכון מסדרה I מגובות באמונה ובאשראי מלאים של ממשלת ארה"ב. אם ממשלת ארה"ב תפרע אי פעם את חובותיה, וזה מאוד לא סביר, תיגמל מלוא הסכום שהשקעת באג"ח חיסכון מסדרה I.
כיצד לפדות איגרות חיסכון מסדרה I
ברגע שאג"ח החיסכון מסדרה I שלך הבשילו, תוכל לפדות אותן בכל עת ולכל סכום. הריבית שתקבל על איגרות החסכון מסדרה I שלך תהיה זהה לא משנה מתי תפדה אותן. זה הופך את אג"ח חיסכון מסדרה I לאופציה מצוינת עבור אנשים שרק מתחילים להשקיע ורוצים לבנות את התיק שלהם מבלי לקחת על עצמם יותר מדי סיכון. לאחר הבשלת אג"ח חיסכון מסדרה I, תקבל טופס 1099-INT עם הסכום שהרווחת על האג"ח. סכום זה הוא הכנסה חייבת במס, אז הקפד לדווח על כך מסים.
חלופות לאגרות חיסכון מסדרה I
ישנן השקעות רבות בסיכון נמוך בהן תוכל להשתמש כדי להתחיל בהשקעה. אמנם יש קווי דמיון רבים, אבל לכל סוג השקעה יש מערך יתרונות וסיכונים ייחודי משלו. אחת הדרכים הטובות ביותר להתחיל עם השקעות היא לגוון את תיק ההשקעות שלך על ידי השקעה במגוון סוגים שונים של השקעות בסיכון נמוך. להלן מספר סוגים של השקעות בסיכון נמוך בהן תוכל להשתמש כמשקיע מתחיל.
- תקליטורים: תקליטורים הם פיקדונות זמן בסיכון נמוך שמרוויחים ריבית בשיעור קבוע המבוסס על טווח של שנה או יותר.
- איגרות חוב: אג"ח הן חובות חוב המגובים על ידי חברה או ממשלה. - קרנות שוק הכסף: קרנות שוק הכסף הן קרנות השקעה בסיכון נמוך המשקיעות במכשירי חוב לטווח קצר.
