מהי השקעה במדדים?
השקעה במדדים היא אסטרטגיית השקעה פסיבית המשמשת למעקב אחר הביצועים של מדד שוק מסוים. זה יכול להיות מדד שוק המניות (כלומר S&P 500) או מדד שוק האג"ח (כלומר Barclays US Aggregate Bond Index). לאחר מכן נוצרת קרן אינדקס על ידי בחירת קבוצה של חברות המייצגות את השוק. המטרה של זה היא לשכפל את ביצועי המדד בצורה קרובה ככל האפשר ולמזער כל שגיאת מעקב. קרנות אינדקס נסחרות כמו מניות וניתן לקנות או למכור אותן בכל עת במהלך יום המסחר. היתרון בהשקעה במדדים הוא בכך שהיא מאפשרת לקבל חשיפה רחבה ומגוונת למגוון מגזרים וחברות בהשקעה אחת. יתר על כן, אינך צריך לנהל קרן אינדקס באופן אקטיבי ויכול לשבת בחיבוק ידיים ולאסוף את הדיבידנדים כשהם נכנסים. קרנות אינדקס הן גם אסטרטגיות השקעה פסיביות בעלות נמוכה שאינן דורשות מאמץ רב.
היתרונות של השקעה במדדים
ישנם יתרונות רבים להשקעה באינדקס, הכוללים:
אין צורך לתזמן את השוק - השקעה במדדים היא אסטרטגיה ארוכת טווח שבה המשקיעים לא צריכים לדאוג לגבי העיתוי של הקנייה והמכירה. לכן, הוא מתאים ביותר למי שלא רוצה לנהל את ההשקעות שלו באופן אקטיבי.
חשיפה רחבה לחברות רבות - קרנות אינדקס עוקבות אחר מגוון רחב של חברות ומגזרים, מה שיכול להעניק למשקיעים תיק מגוון במינימום מאמץ. זה יכול לעזור להפחית סיכון, להגדיל את התשואות ולפשט את תהליך בניית העושר.
חשיפה רחבה לשוק - קרן אינדקס טובה תעקוב אחר כל השוק, כולל מניות גדולות, בינוניות ומניות קטנות. המשמעות היא שתוכלו לקבל חשיפה לכל המניות, מה שמאפשר לכם לגוון את התיק ולהפחית את הסיכון.
עמלות נמוכות יותר - לקרנות המדד יש בדרך כלל עמלות שנתיות נמוכות יותר בהשוואה לקרנות המנוהלות באופן אקטיבי. זה יכול לעזור להוזיל את העלויות שלך ולהגדיל את התשואות שלך לאורך זמן.
סוגי אסטרטגיות השקעה באינדקס
ישנם שני סוגים עיקריים של אסטרטגיות השקעה במדדים: קרן אינדקס משוקללת שווי שוק – זהו הסוג הנפוץ ביותר של השקעה באינדקס, כאשר הקרנות משוקללות שווי שוק ומייצגות סל מניות המרכיבות שוק מסוים. קרן מדד תשואה ברוטו - סוג זה של השקעה במדד נועד לעקוב אחר התשואה של מדד נבחר. מדדי התשואה ברוטו נועדו להיות מדויקים יותר מאשר עמיתיהם המשוקללים במחירי השוק והם משמשים במקרים בהם יש הבדלים באחוזים גדולים בין השניים.
גיוון בהשקעה במדדים
כאשר משקיעים בקרן אינדקס, חשוב לזכור כי בהחזקת מגוון רחב של מניות, אתה גם חשוף לטווח רחב של סיכונים. לכן, חשוב לוודא שאתם מגוונים עם מגוון רחב של מניות המכסות מספר מגזרים ותעשיות. זה יעזור להפחית את הסיכון, להגדיל את התשואות הפוטנציאליות ולפשט את תהליך בניית העושר לאורך זמן. אמנם אין צורך להחזיק קרן המייצגת כל תעשייה או חברה, אך עליך לוודא שאתה מחזיק במספר גדול מספיק כדי לכסות את כל תחומי השוק. לדוגמה, אם אתה בוחר להשקיע ב-S&P 500, שהיא קרן עם מניות גדולות, תרצה גם לוודא שאתה מייצר גם קרן אינדקס קטנה. בדרך זו, אתם מבטיחים שאתם נחשפים למספר גדול מספיק של מניות כדי להיות מגוונות כראוי.
כיצד לבחור אינדקס
בחירת קרן אינדקס היא צעד ראשון ומכריע להשקעה מוצלחת באינדקס. אתה רוצה לוודא שאתה משקיע בקרן הנכונה שעוקבת מקרוב אחר הביצועים של מדד שוק מסוים. כדי לעשות זאת, אתה רוצה להסתכל על ארבעה דברים עיקריים:
- מה כלול במדד - אתה רוצה לוודא שקרן המדדים שאתה בוחר כוללת מגוון רחב של מניות המכסות את כל הענפים והסוגים. זה יעזור לך להתגוון נכון בהשקעה אחת.
- מה לא נכלל במדד - אתה גם רוצה לוודא שקרן המדדים שאתה בוחר לא משקיעה במגזרים שאתה לא מעוניין בהם. זה יעזור לך להיות סלקטיבי בהשקעה אחת.
- יחס ההוצאות של הקרן - ההוצאות חשובות בעת ההשקעה, לכן אתה רוצה לוודא שאתה משקיע בקרן בעלות נמוכה. זה יעזור לך להחזיק יותר כסף בכיסים לאורך זמן.
- מנהל הקרן - אתה גם רוצה לוודא שלקרן שבחרת יש רקורד טוב והיא מנוהלת באופן אקטיבי. זה יעזור לך לראות תשואות עקביות בהשקעה אחת.
שיקולי מס בהשקעה במדדים
כאשר משקיעים בקרן אינדקס, חשוב לזכור שכל הרווחים שלכם ימוסו כהכנסה רגילה. המשמעות היא ששיעור המס שלך יחול על כל התשואות שלך ויחויב באותו שיעור כמו המשכורת שלך. לכן, עדיף להחזיק קרנות אינדקס בהטבות מס חשבונות כגון IRAs או 401(k)s. זה יעזור להוריד את המסים שלך ולאפשר לכסף להתגבש לאורך זמן.
קרנות האינדקס הטובות ביותר
בבחירת קרן אינדקס, חשוב לזכור שקרן שעוקבת אחר מדד ספציפי הולכת להיות מגוונת מאוד ותכלול מניות ומגזרים רבים ושונים. המשמעות היא שאתה חשוף להרבה סוגים שונים של סיכונים, אבל זו גם הדרך הטובה ביותר לגוון את התיק שלך ולמזער את הסיכון. חשוב לציין כי ישנם סוגים שונים של קרנות אינדקס, לרבות מדדי שווי שוק משוקלל ותשואה ברוטו. מדדים משוקלל שווי שוק נועדו לעקוב אחר הביצועים של מדד נבחר ולייצג סל של מניות המרכיבות שוק מסוים. מדדי התשואה ברוטו, לעומת זאת, נועדו לעקוב אחר התשואה בפועל של מדד נבחר ואמורים להיות מדויקים יותר מאשר עמיתיהם המשוקללים שווי שוק.
